E7. napirend
E L Ő T E R J E S Z T É S
a Képviselő-testület 2009. október 29-i ülésére
Tárgy: Takarékbank Zrt. javaslata óvadéki betétszerződés megkötésére
Előterjesztő: Lehota Vilmos polgármester
Előkészítő: Kósa Erzsébet Anikó jegyző
Véleményező: Pénzügyi bizottság
Iktatószám: 1409/2009.
Tisztelt Képviselő-testület!
2001. év augusztus 22. napján hitelszerződés jött létre a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt. (továbbiakban: Takarékbank) és a Gomba Községi Beruházó Víziközmű Társulat között. A szerződés alapján a Társulatot a Takarékbankkal szemben 183.796.527,- Ft tőketartozás és járulékai terhelik. A kölcsön végső lejárata 2009. december 31. A szerződő felek között létrejött hitelszerződés mellékleteként készfizető kezességvállalási szerződés jött létre, amely alapján Gomba Község Önkormányzata készfizető kezességet vállalt a Társulat által megkötött hitelszerződésből származó minden tartozásának megfizetéséért.
2003-ban a Társulat elszámolási eljárás lefolytatását kezdeményezte, így a három fél (Társulat, Takarékbank és Önkormányzat) megállapodásban rögzítette 2003. december 29-én, hogy a hitelszerződés adósa a Társulat megszűnésének napjától az önkormányzat.
A Társulat és a Takarékban között megkötött kölcsönszerződés rögzítette, hogy a kölcsön nem tartalmaz piaci kamatozású kölcsönrészt, a kölcsön teljes összege a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet 16. § (6) bekezdésében foglaltak alapján kamattámogatásos kölcsön. A Kormányrendelet szabályozza, hogy a társulat útján megvalósuló helyi jelentőségű közcélú közműlétesítményeknek, vagy egyedi szennyvízelvezetés építéséhez a lakosság érdekeltségi hozzájárulásból fedezett munkáihoz felvett hitel kamatainak 70%-át - a kölcsönt igénylő társulat helyett - a költségvetés a hitelintézetnek megtéríti.
A Társulat és a Takarékbank között megkötött kölcsönszerződés azt is rögzítette, hogy az adós a kölcsön összegének alapulvételével az alábbi tételekből összetevődő teljes - induló - hiteldíjat tartozik megfizetni:
„Ügyleti kamatot a folyósított kölcsön összege után a folyósítás napjától a visszafizetés napjáig, melynek mértéke kamatperiódusonként változó, kamatperióduson belül fix.
A kamat évi mértéke: minden kamatperiódus kezdetét megelőző második munkanapon érvényes az egyéves futamidejű állampapír referencia hozama tárgyév január 1-ét megelőző féléves átlagának (jelen szerződés aláírásakor 11,02 %) 1,3 -szerese. …
Az induló kamat mértéke: 11,02 % * 1,3 = 14,326 %”
A Takarékbank régióvezetőjének tájékoztatása szerint az önkormányzat által jelenleg fizetendő nettó hitel kamata: 3,7284 %.
Ezzel a hitelkamattal számítva a 183 millió forintos hitel tőke tartozása után a jelenlegi kamatperiódusban számított egy havi hitelkamat:
[183.796.527 * 3,7284 / 360 ] * 31 = 590.091
Ahogyan az a 11. napirend előterjesztéséhez készült tájékoztatóból megismerhető volt, a Fundamenta-Lakáskassza Zrt 348 db lejárt szerződés megtakarítási összegeként 110.050.000,- forintot utalt át 2009. október 15-én a Takarékbanknál vezetett számlára.
Eldöntentő kérdés a Képviselő-testület számára, hogy a rendelkezésre álló megtakarítások összegét előtörlesztésként a tőketartozás csökkentésére fordítja, vagy kamatbevételt célozva óvadékként történő zárolással betétszerződést köt a Takarékbankkal az előterjesztés mellékleteként csatolt szerződéstervezet jóváhagyásával.
Az előtörlesztést az eredeti kölcsönszerződés 13. pontja szabályozza, mely szerint
„Az adós jogosult a lejárat előtt a kölcsön teljes vagy részösszegének (minimum 100.000.- Ft) előtörlesztésére. Az előtörlesztést az adós köteles az előtörlesztés napját 3 munkanappal megelőzően írásban bejelenteni. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerülő kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani.
A szerződő felek megállapodnak abban, hogy előtörlesztés esetén a Takarékbank költségtérítésként adminisztrációs, technikai díjat számíthat fel, melynek mértéke: 0 %”
Az óvadéki betétszerződés tervezetének 3.4 pontja rendelkezik a betéti kamat mértékéről. A jelenlegi kamatperiódusban érvényes 3,7284 % hitelkamattal szemben a betéti kamat havonta változó, ezen belül fix, évi mértéke minden kamatperiódus kezdetén érvényes 1 hónapos BUBOR – 2,5 %. Az induló betéti kamat mértéke: 4,5 %. Az induló EBKM mértéke: 4,563 %
A képviselő-testület 2009. november 4-i előtörlesztési nappal 110.050.000,- forint tőketörlesztés végső határidő előtti befizetéséről tud dönteni. Ez esetben az ülést követő napon haladék nélkül kell az előtörlesztési szándékunkat jelezni. Számításaink szerint megközelítően 600 ezer forint az előzetesen levonásra kerülő kamat. S így a tőke 109,4 millió forinttal csökkenthető már november elején.
Az előtörlesztés alternatívája a betétlekötés lenne, amellyel havonta megközelítőleg 70 eFt jövedelmet érhetnénk el a kamatkülönbözetekből, de már csak két hónap van hátra a tőketörlesztésig. Előfordulhat az is, hogy a betétlekötés hitelintézeti elhúzódása miatt csak egyhavi kamatot tudnánk érvényesíteni, ellenkező esetben veszélybe kerül a tőketörlesztés.
Kérem a Tisztelt Képviselő-testületet, hogy az előterjesztésben foglaltakat megtárgyalni, észrevételével, kiegészíteni, s a határozati javaslatot elfogadni szíveskedjen.
Gomba, 2009. október 24.
Tisztelettel:
Lehota Vilmos
polgármester
Határozati javaslat
……/2009. (X.29.) sz. határozat
Gomba Község Önkormányzatának Képviselő-testülete megtárgyalta a Takarékbank Zrt. óvadékként történő zárolással megköthető betétszerződésre előkészített tervezetét tartalmazó előterjesztést és az alábbi határozatot hozta:
1. A Gomba Község Önkormányzatának Képviselő-testülete - a Gomba Községi Beruházó Víziközmű Társulat jogutódjaként - a Fundamenta-Lakáskassza Zrt-vel kötött lakáselőtakarékossági szerződések keretében teljesített és a Társulat tagjai által engedményezési nyilatkozattal Gomba Község Önkormányzatára engedményezett összeget óvadéki zárolással nem helyezi betétbe.
2. A Képviselő-testület, élve a 2001. augusztus 14-én kelt, BH 593011901000 hiteliktatószámú kölcsönszerződés 13. pontjában rögzített lehetőséggel, a Fundamenta-Lakáskassza Zrt-vel kötött lakáselőtakarékossági szerződések keretében teljesített és a Társulat tagjai által engedményezési nyilatkozattal Gomba Község Önkormányzatára engedményezett összeget a továbbengedményes Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt (továbbiakban: Takarékbank) felé a víziközmű beruházási hitel előtörlesztésére fordítja.
3. A Képviselő-testület utasítja a polgármestert, hogy az előtörlesztésről a Takarékbankot az ülést követő napon tájékoztassa.
4. A Képviselő-testület felhatalmazza a polgármestert az előtörlesztés teljesítéséhez szükséges dokumentumok aláírására.
Határidő: a 3. pont tekintetében 2009. október 30.
a további pontok tekintetében értelemszerűen
Felelős: Lehota Vilmos polgármester